加密货币向现有金融监管借鉴的必要性

尽管会出现一些监管问题，但有句箴言：“安全标准刻在血液里”。在制定保护规则时，人类和人类创造的系统通常倾向于反应性而不是主动性。不过我们已经从先前的错误中吸取了经验，因此与过去相比，当今的建筑工人和消费者更能避免风险。

里克·麦克唐纳(Rick McDonell)从2007年至2016年担任金融行动工作组(Financial Action Task Force)的执行秘书。此前，他是联合国毒品和犯罪问题办公室联合国打击洗钱全球计划的负责人，现任ACAMS(反洗钱认证协会)的执行理事。

金融监管也存在着同样的情况，可以说金融标准是以避免受到欺诈而定的。例如，美国证券交易委员会在股票市场的最初几次迭代中就没有行动，只是1929年“黑色星期二”之后，股市崩盘如此严重，以至于它成为了大萧条的主要推动因素，因此引入了新的法律法规以继续定义现代金融。但是世界已经一分为二：现实世界和虚拟世界，旧的规则于两者而言都不适合。

在文化上，部分加密货币行业在接受和实施现有(传统)金融系统的合规性要求方面进展缓慢。这从基本的“了解您的客户”(KYC)协议扩展到了“旅行规则”中更具挑战性的要求。在加密行业中提供服务的公司(通常称为“虚拟资产服务提供商”或VASP)需要全面遵守国际反洗钱和反恐融资公约，否则有可能受到监管机构的制裁或拒之门外。如果有意在居住或经营的司法管辖区触犯法律，则应追究其刑事责任。

实际上，政府几乎没有主动权改变规则以适应加密货币，但是有很大的动力去坚持与传统金融机构建立公平的竞争环境。尽管加密货币和虚拟资产是数字化的，但现实是VASP仍需要在国外运营。各国政府可能会落后于加密技术的发展趋势，但它们正在迅速追赶，VASP应准备好保持与金融体系相同的标准。

例如，总部位于美国的金融犯罪执法网络(FinCEN)也是全球金融监管执法的领头羊，最近提议将旅行规则的门槛从3,000美元降低至250美元。

《旅行规则》要求金融机构跨越国际边界汇款，以收集和共享有关发件人和收件人的某些信息，是打击洗钱，资助恐怖主义，跨国犯罪活动和欺诈的关键工具。显然，VASP在加密经济中创造了斜坡，从而可以用法定货币兑换加密货币，这显然是有效实施旅行规则的关键环节。

对于监管机构而言，具有能够在传统金融系统之外即时传递价值的能力的加密货币在遵守该规则方面提出了特殊的挑战。现有财务系统位于一个报告框架中，该报告框架能够执行旅行规则，而加密货币不能。

VASPS应准备好与金融系统保持一致标准。

除了每秒数百个活跃的去中心化协议每秒传输价值数百万美元的数字货币外，许多区块链还通过分散的金融(DeFi)，第二层协议，侧链和智能合约等复杂的安排来增加价值。将专为集中式，受监管的实体之间的信息共享而设计的系统改造成去中心化网络的网络，这是一个挑战，任何能连接到Internet的用户都可以参与。

这并不能免除VASP的责任。相反，参与执行现有规则变得更加关键。

加密在许多国家/地区存在争议，其弊端包括勒索软件勒索者，交易所黑客，黑网商人和逃避制裁国家的历史联系等。美国财政部长珍妮特·耶伦(Janet Yellen)最近对比特币与非法活动的关联表示担忧。在最近的一项调查中，超过一半的政府和金融合规专业人士表示加密对金融系统构成风险，但80%的加密行业内部人士看好加密行业。显然，要缩小差距还需要做更多的工作。

来自VASP的一致支持的监管制度的声音支持，例如行业倡导组织Coin Center概述的一种制度，是行业支持者表达合法性承诺的一步。

另一方面，政府应积极起诉抵抗监管监督的VASP。最近针对Tether采取的执法行动表明，监管机构需要在这一领域引起关注，与传统金融行业其实大同小异，惩罚违规者可以提高人们对整个行业的信心，并阻止潜在犯罪活动。

如果VASP认真对待监管机构的关注并表现出一致的诚意努力以遵守国际金融犯罪执法制度，则各国政府将更愿意承认加密货币所提供的合法，独特的优势：可访问性，金融包容性，可编程货币等。

现代的全球金融体系是人类几个世纪以来在社会和经济工程领域最伟大的壮举之一。尽管存在缺陷，但有助于营造前所未有的全球经济活动和稳定时代。如果加密货币行业和政府可以共同努力，将在当前系统的艰苦发展中汲取的教训应用于未来，那么未来的金融系统将比以往任何时候都更加公平，生产力更高，效率更高且更易获得。

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