以商业模式的视角审视金融科技非凡之处
商业模式不仅仅是科技(尤其是互联网)领域装点发布会门面、引领科创风潮的口头禅，也是检验相关创新创业项目是否真实有效的试金石。对其抽丝剥茧、提取核心要素，有助于从纷繁复杂的商业与科技进化史中，寻找促使相关产业和企业成功崛起的秘诀。
目前，业界共识的商业模式要素主要有价值主张等九点，我们将之归结为产品和服务业务类型、客群目标和关系维护、除客户以外的其它利益相关者权益保护、内部价值创造机制及关键资源能力整合、盈利模式等五大类。
以此为基础，对当前盛极一时的金融科技产业进行条分缕析，了解其何以从日益淡出视野甚至有所污名化的互联网金融中蜕变而出，成为众多传统金融企业和互联网巨头们所借力的新对象。
首先，从业务的角度看，金融科技产业将发展方向重新定位为科技支撑服务，而非持牌金融业务。在初级阶段的互联网金融企业(以互联网巨头为主)纷纷展开收购或申请金融牌照和资质，以能够独立、深度介入持牌金融业务为荣。有别于此，升级版的金融科技企业深刻领会到科技是第一生产力、专业化分工是提升效率最佳手段等格言的精髓;回归科创本源，致力于打磨技术工具，为金融合作伙伴开发和维护贯穿业务各流程、高度个性化和定制化的稳定、开放的信息系统和模式理念。
其次，从客户的角度看，金融科技产业的服务对象逐渐从2C转向2B。在互联网金融旧时代，科技企业直接面对客户，心思专注于尽早将场景和流量直接变现。而在金融科技新时代，科技企业更多地以客户为本位，专注于做好客户体验提升的本职工作;依据客户画像和需求分析，将商业客户转介绍给其他金融企业伙伴，而非直接转化为本平台的金融客户。
再次，从其他利益相关者的角度看，金融科技产业结构更为精细和科学。不仅是管理层和员工对事业更有认同感，专长与业务更为匹配，而且外部连接更为紧密，政府关系、社会关系都更为和谐。以员工体系为例，相较于互联网金融企业更为注重销售人才，金融科技企业中的核心员工更多的是程序员和经济学家等专业性高素质人才，知识化水平更高，创造力更强。
另外，对比互联网金融企业，从资源能力整合的角度看，金融科技产业的生态开放体系更为完善，模式和技术输出能力显著提升。其不再倾向于闭环运作，进而敌视和排挤竞争对手，而是转变理念，致力于优势互补共同提升，努力将对手转化为合作共赢者。
最后，从盈利模式的角度看，金融科技产业的轻资产运营模式渐趋成熟，知识(技术)而非人力更多地驱动经营。尽管短期来看，前期科研投入巨大，营运资金占用较多;但长期来看，一旦越过临界点，其成本结构会显著优化，投入产出效率也将显著提升，源源不断的现金回报将会回流企业;进而形成正反馈，不断促进金融科技产业壮大做强。
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