掌众财富：数字金融时代 提升消费者金融素养任重道远
日前,中国人民银行发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》(以下简称“报告”),报告显示,全国消费者金融素养指数平均分为64.77,消费者金融素养指数近似服从正态分布,与2017年相比,消费者金融素养整体上稍有提升,区域金融素养水平不均衡的现象有所减弱。同时,需继续关注重点人群和区域的金融素养水平,积极应对数字技术带来的挑战。
消费者金融素养有所提升
据悉,自2017年开始,央行在全国31个省级行政单位(除港澳台地区)每两年开展一次消费者金融素养问卷调查,在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问卷调查,全国共1.86万个样本,调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。
掌众财富仔细研读报告后发现,消费者在消费态度、对待信用的态度、申请贷款、信用卡使用习惯、对于金融教育的重视程度等方面素养有所提升。消费者延迟消费意愿略有所下降;88.05%的消费者认为“信用是一辈子的记录,应谨慎维护”,相较于2017年,这一比例提升1.26%;消费者在申请贷款前考虑偿还能力方面有所提升,整体上考虑还款能力的比例提高了0.83%;与此同时,消费者对于金融教育重要性的认知程度有所提高,认为金融教育“非常重要”比率达到51.58%,认为金融教育“比较重要”比例为36.69%。
加强出借人教育是平台必修课
报告显示,消费者金融素养水平略有提高。但低学历、低收入群体在金融知识、技能和行为等方面的表现与高学历、高收入群体差距很大;就业与非就业群体之间的金融素养存在较大差异;城镇与乡村常住居民之间仍存在差距。
着眼于整个金融行业而言, 投资人作为金融消费群体的一个重要组成部分,其金融知识水平和风险认知等方面的素质,很大程度上制约着整个行业发展的深度和广度,对于互联网金融更是如此。以网贷行业为例,目前全行业尚未形成有效的、具有公信力的出借人教育供给,部分平台仍存在用户授权未全面获取、信息披露不清晰、信息安全不完善、风险提示不足等问题。
在掌众财富看来,数字金融时代,如果出借人缺乏基本金融知识和科学财富观念,中国互联网金融体系的健康和安全将缺乏可持续发展的基础和保障。掌众财富认为,在金融科技的作用下,互联网金融产品的复杂程度加大,碎片化、个性化、微型化的特征明显,但金融消费者的信息获取能力、获取便利程度以及理解分析能力较弱,这在偏远地区、低收入人群中表现得尤其突出,另一方面,金融消费者普遍存在着认知上的偏差。“加强出借人教育是非常重要的一环,牢固树立风险管理理念,把握好‘金融信息中介’的定位,拓展知识输送渠道,帮助出借人建立健康的理念和习惯,是平台不容推辞的责任。”掌众财富相关负责人表示。
通常而言,官网开设出借人教育专栏是行业常态化教育手段之一,通过定期普及行业知识,逐步培养用户的的金融思维、风险思维,进而提升其风险识别能力。但在掌众财富看来,开设教育专栏,虽是出借人教育必不可少的途径之一,但这远远不够,拓展多维教育渠道、发挥科技创新能动性、帮助出借人实现精准的风险匹配成为掌众财富新的发力点。
一方面,掌众财富除了开设出借人教育专栏外,在官网、微信、APP等多渠道进行风险教育和相关信息披露,与此同时,掌众财富充分发挥新媒体矩阵的优势,采取线上直播与线下用户见面会相结合的方式,就网贷行业的风险、如何甄别平台、如何辨别优质资产等问题与用户互动答疑。另一方面,掌众财富还通过大数据、量化金融模型以及智能算法等技术,帮助出借人更为精准地认知自身的风险承受能力,帮助用户智能匹配资产,分散风险。
总之,从行业的长远发展来看,加强金融消费者的教育,不仅有助于增强消费者接受普惠金融服务的主观意愿,提升金融服务的覆盖面,而且有利于扩大金融服务的有效需求。数字化金融时代,持续加强金融消费者教育,提升金融素养,任重道远,势在必行。
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