从上帝的视角，来看洋钱罐的“人工智能”之道
今日主题：洋钱罐AI之道
往常的小罐，不管是写文章还是跟罐友们互动，都带有一丝丝活泼俏皮的风格，这也是小罐平时生活的真实写照~
今儿的小罐还多了一种范儿——专业范儿！因为今儿小罐要来说一说AI，说人话就是人工智能！最近人工智能的概念和应用又开始被频频提及，先是
哦，照片有点小，来，看大图~
修复后的林徽因是真的美！也难怪当时的三大文人：建筑大师梁思成，诗人徐志摩，哲学界大咖金岳霖都对林徽因那么着迷~
紧接着的AI热点事件就是百度AI开发者大会，引爆这个大会的不是会议本身，而是他们的大Boss被泼了一头水
当然了，小罐除了关注泼水事件本身，也特别关心这届AI大会在AI技术上，到底有些什么样的进展。
今年的AI大会，给小罐最深的印象就是不再单独用特定的词去唤醒这类智能产品，最厉害的地方就是这些智能产品能从我们口中说出的一段话之中，分辨出来哪些是对智能产品说的，这一点真的很牛~
最近的一个AI事件，就是AI的技术被用作探索外太空上了
中国探月工程首任首席科学家欧阳表示，嫦娥五号仍采用软着陆。软着陆，实际上是人工智能的自主决策。“探测器非常聪明，它会一直晃来晃去地拍照，琢磨这个地点安全不安全，如果4个点不能在一致的水平面上，是会翻车的。”
关于人工智能的应用成果，小罐就不再一一赘述了，实在是太多了！
人工智能说到底就是为了辅助人们的工作，或者取代一部分人的工作，不管以哪种方式，最终的目的都是为了能够更加高效地开展工作，或者去完成一些仅靠人工无法完成的工作。
现在人工智能的技术都已经逐步地向各行各业渗透，应用成果也开始逐步显现。
有人说：金融行业已经成为AI的最佳应用场景。不得不说，就现在的情形来看，金融业和AI的结合确实很紧密，诸多的应用场景例如：支付、客服、投研、风控、保险理赔等等~
小罐先来简单介绍下金融科技和人工智能的关系~
金融科技与人工智能
相信罐友们经常听说金融科技这个词，经常一起出现的词还有大数据、云计算、人工智能、区块链......反正就感觉是一堆高大上的词，具体也说不上来是个啥，对吧？
其实很简单，金融科技是一个统称，大数据、云计算、人工智能、区块链等等这些是具体的技术，也就是说金融科技包含了以上这些技术~
而大数据、云计算、人工智能、区块链等这些技术之间，并不是相互割裂的，也会形成一个有机的统一，这就叫做内部团结！来看看他们是怎么“团结”的吧~
人工智能要想智能地完成工作，就需要有大量的数据作为支撑，所以大数据可以为人工智能技术在机器学习训练、算法优化等方面提供丰富的“养料”；
大数据之所以被称为大数据，就是因为有着超大量的数据！而云计算正好可以为大数据提供超强的运算和存储能力，相比于人工去计算，能够显著降低成本；
大数据、云计算、人工智能都需要和数据打交道吧，打交道的过程中“保密”措施得做好！而区块链技术就可以解决信息被泄露、篡改的问题，使得金融交易具有更高的安全性。
懂了这些，对于理解AI在洋钱罐风控上的应用就会更加简单~
传统风控的特点
传统风控主要是通过线下的方式去完成，集中大量的工作人员对借款用户做授信，相比于线上授信，传统风控的方式存在着信息不对称、成本高、时效性差等特点，尤其是在个人消费信贷这一领域则更加凸显
信息不对称体现在：传统金融机构对借款人的信息大多会通过个人征信去了解，相比较于借款用户对自身的了解，传统金融机构所掌握的信息比较局限；
成本高体现在：以大量人工的方式对借款人提交的各种资料进行审核，消耗的人力成本往往也是巨大的；
时效性差体现在：由于传统的人工信审方式效率低，可能等到审批下来，借款人已经从别处借到了钱，也解决了自己的消费需求，从而形成“时差”。
洋钱罐是一个专注的平台，从平台成立那天，便一直专注在小额消费信贷领域开展业务，那平台是如何做风控的呢？小罐下面就从AI（人工智能）的角度来剖析一下~
人工智能与洋钱罐的风控
人工智能的技术贯穿于洋钱罐风控体系的每一个方面，小罐就从线上获客、贷前信审、贷中和贷后管理3个角度来展示一下吧~
1
线上获客
洋钱罐的获客方式都是通过线上的渠道来完成，包括了出借用户和借款用户，线上获客方式的优点就是：可量化数据很多！
互联网的大多数企业在获客上更多考虑的是成本，洋钱罐在兼顾获客成本的前提下，会去挖掘不同渠道的历史数据，例如：
借款端渠道的借款情况、逾期率等；出借端渠道的出借金额、复投金额等体现客户质量的数据。最终筛选出更有价值的渠道，从而获取到质量更高的用户！
2
贷前信审
通过全线上的方式，会给我们带来出借用户和借款用户，贷前信审针对的则是借款用户，来看看洋钱罐是如何运用AI的技术进行贷前信审的吧~
从技术层面看，AI本质上是机器通过大量的数据训练作出智能决策的能力。
所以AI要想真正发挥作用，前提是得有大量的数据！而洋钱罐正好能够给“AI的应用”提供一大片“沃土”，这片“沃土”包括了两个方面
首先是与用户相关的数据！除了用户自己提交的姓名、身份证号、住址、工作单位等强信息外，洋钱罐还会通过互联网的渠道，在用户授权的前提下，收集到借款用户的社交关系、在电商平台的消费行为等非结构化的数据，而处理这些非结构化的数据，恰恰AI技术最擅长的领域！
此外，洋钱罐还与线上数十家数据方达成合作，建立精确和全面的黑灰名单和多头数据库。
有了这些数据，洋钱罐可以精准地将弱关系、碎片化的内容形成一个高维度、细颗粒化的描绘。基于这一描绘，AI中的机器学习算法可以进一步对用户进行分类，再针对诚信、失联、关联聚类、信用等多个维度构建若干个机器学习模型，对用户进行风险识别。
由AI技术构建起的风控系统，还会利用数据合作方的数据，进行交叉验证，剔除高风险的用户；并运用人工智能的技术，从海量的数据中深度挖掘关键信息，找出借款人与其他实体之间的关联，防止欺诈行为的出现！
总的来说，依托机器学习、深度学习、自然语言处理、知识图谱等底层核心技术，使得AI在金融领域的落地场景非常丰富，比如用户身份验证、活体识别等场景，均有效地被平台风控系统所吸纳，用作贷前信审的环节中，在降低人力成本和相关风险的同时，也极大地提升了信审效率，以便为用户提供更高效的金融服务！
3
贷中和贷后管理
贷中和贷后管理这2个环节，也是洋钱罐风控系统对于AI技术集中运用的体现点。
借款用户通过信审并拿到钱后，就会进入到贷中，平台的风控系统会持续监控借款人在还款过程中的信用是否发生变化、是否有新增的负面记录等，一旦出现异常，风控系统就会发现并且做出相应的处理。
洋钱罐贷后管理系统是由平台自主研发的，包括贷后模型，天网资产保全系统，高效呼叫系统，智能催收机器人，智能语音质检五大模块，为贷后提供一体化解决方案！
贷后模型会根据客户个体性差异，通过机器学习模型对用户风险等级进行分类，智能配置不同的贷后管理工具与策略。
天网资产保全系统对于逾期案件进行智能的自动分案处理，最大化的提高催收产能。同时对于催收的权限和数据进行严密把控，切实保护用户隐私。
高效呼叫系统会有效过滤掉无效的号码，通过IVR（互动式语音应答）的方式进行外呼，成本更低，客户体验更好！
自主研发的智能催收机器人，通过人工智能和机器学习技术，实现了机器人与客户进行直接对话。
智能语音质检服务，能够在用户与坐席人员的语言交互录言文件中将“催员”语言和“用户”的语言进行分离，为针对性的分析提供了基础。
整体来看，由AI技术打造出来的贷后管理系统，可以全方位提高催收效率，降低人力成本，确保催收流程合规，并提高用户体验。
好啦，从AI的技术看洋钱罐的风控系统，说到这就要结束啦~
AI技术的不断发展，正在对金融行业进行重塑。“AI+金融”的模式让金融行业实现更广泛的普惠，一方面使得更加优质的金融服务，能够覆盖到更多长尾客户；另一方面促使金融机构大大地降低了运营成本。
可以预见的是，在“AI+金融”的这段赛道里，具有技术、人才和应用场景优势的金融机构以及拥有技术优势的细分领域标杆企业将获得长足的发展，专注于小额消费信贷领域的洋钱罐必将从中脱颖而出！
今日互动
Yangqianguan
从罐友们的视角
洋钱罐的AI之道又是怎样的呢~
- 发表于:
- 原文链接：https://kuaibao.qq.com/s/20190812A0MIG600?refer=cp_1026
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